Mehr Geld durch Immobilienverrentung!

Immobilienverrentung allgemein

Nahezu jeder ältere Mensch hat den Traum, seine Rente im Eigenheim ohne finanzielle Sorgen genießen zu können. Dies ist jedoch aufgrund der nur geringen Rentenerwartung in Deutschland in vielen Fällen nicht ohne weiteres möglich – oftmals ist aktives Handeln gefragt, um diesen Traum wahr werden zu lassen. Eine gute Möglichkeit hierfür stellt die sog. Immobilienverrentung dar. Um was es sich bei der Immobilienverrentung überhaupt handelt, welche verschiedenen Arten es gibt und für wen sich die Verrentung eignet, wird in diesem Einführungsartikel erklärt.

Immobilienverrentung – was ist das eigentlich?

Was die Immobilienverrentung ist bzw. welchen Zweck sie verfolgt, wird insbesondere dann deutlich, wenn man sich die Ausgangslage vieler Immobilieneigentümer in Deutschland ansieht:

Über die Jahre wurde durch harte Arbeit ein beträchtliches Vermögen aufgebaut, das jedoch in den meisten Fällen nahezu vollständig in der Immobilie steckt. Gleichzeitig verunsichert die geringe Rentenerwartung viele Immobilieneigentümer, weshalb sie sich verständlicherweise sorgen, ob die Rente für ein schönes Leben im Alter ausreicht. Auch Instandhaltungskosten für die Immobilie sowie im Alter steigende Kosten für die eigene Gesundheit sind dabei einzukalkulieren.

Da sich viele Eigentümer kurz vor dem Renteneintritt nicht verschulden möchten, schließen sie die Aufnahme eines Kredites von vornherein aus. Doch selbst wenn ein Kredit erwünscht wäre, ist dieser nur in den seltensten Fällen im Alter noch zu bekommen.

Auch ein Verkauf der gesamten Immobilie wäre denkbar. Dies hat jedoch den großen Nachteil, dass man das gewohnte Umfeld verlassen und sich ein „neues Zuhause“ suchen muss.

Vor diesem Hintergrund ist die Immobilienverrentung eine ideale Möglichkeit das in der Immobilie steckende Kapital freizusetzen und gleichzeitig in den eigenen 4 Wänden wohnen zu bleiben; die Immobilie wird – je nach Verrentungsmodell – gänzlich oder zumindest zu einem Teil verkauft (anders bei der Umkehrhypothek, dazu gleich mehr). Im Gegenzug erhält der Verkäufer ein vertragliches oder dingliches, das heißt grundbuchlich abgesichertes Recht, in der Immobilie weiterhin wohnen zu dürfen.

Grob lassen sich die verschiedenen Verrentungsmodelle einerseits in solche einteilen, bei denen Grundlage der Verrentung ein Verkauf der Immobilie ist. Hierzu gehören die Leibrente, der Verkauf mit Rückanmietung und der Teilverkauf (hier könnte man jeweils verlinken).  Andererseits kann jedoch auch ein Darlehensvertrag als Grundlage der Immobilienverrentung dienen. Dies ist bei der Umkehrhypothek der Fall (hier könnte man verlinken). 

Wer kommt als möglicher Käufer der Immobilie in Frage?

Als Anbieter der Immobilienverrentung kommen neben hierauf spezialisierten Unternehmen (der Großteil der Immobilienverrentungen wird von Unternehmen abgewickelt, vor allem da diese über geschulte Immobilienexperten verfügen) auch Stiftungen und in seltenen Fällen Privatpersonen in Frage. Sofern die Immobilie innerhalb der eigenen Familie verrentet wird, ist jedoch zu beachten, dass dies unter Umständen zu Streitpunkten führt und das persönliche Verhältnis daher negativ beeinflussen kann.

Fällt die Immobilie nach meinem Tod an meine Erben?

Vererbt werden kann nur, was in Ihrem Eigentum steht – ob das auf Ihre Immobilie zutrifft, ist abhängig von dem gewählten Verrentungsmodell. Fällt die Wahl auf ein Verrentungsmodell, bei dem die Immobilie verkauft wird, bleibt zumindest der für den Verkauf erhaltene Kaufpreis in der Erbmasse und wird damit von Ihren Erben erhalten.

Im Einzelfall kann es darüber hinaus auch möglich sein, vertraglich ein Recht Ihrer Erben, die Immobilie zurückzukaufen, vereinbart werden.

Können nur Häuser oder auch Wohnungen verrentet werden?

Die Immobilienverrentung ist nicht nur auf ganze Häuser beschränkt, auch Wohnungen eignen sich grundsätzlich hierfür, sofern diese einen gewissen Mindestwert haben.

Wird die Verrentung irgendwo veröffentlicht?

Nein. Sofern dies nicht von Ihnen selbst kommuniziert wird, tritt die Immobilienverrentung nicht nach Außen in Erscheinung. Weder das Vertragswerk zur Verrentung noch die erforderlichen Eintragungen im Grundbuch werden öffentlich bekannt gemacht.

Kann ich nach der Immobilienverrentung aus meiner Immobilie ausziehen?

Ein Auszug aus der Immobilie ist nach der Verrentung zwar ungewöhnlich, dennoch steht es Ihnen frei, die Immobilie zu verlassen und sich eine andere Wohnung zu suchen. Ob eine Vermietung der „alten“ Immobilie möglich ist, hängt jedoch davon ab, ob ein Wohnrecht oder ein Nießbrauchsrecht vereinbart wurde. Nur letzteres ermöglicht es Ihnen, „die Nutzungen aus der Sache zu ziehen“, § 1030 Abs. 1 BGB. Eine Vermietung ist also nur im Falle eines Nießbrauchsrechts möglich.

Ist für die Immobilienverrentung ein Notartermin erforderlich?

Ob Teilverkauf, Leibrente, Verkauf mit Rückanmietung oder Umkehrhypothek:  Bei der Immobilienverrentung ist ein Gang zum Notar unabdinglich. Dies dient vor allem dem Zweck der Beratung der Parteien und der Beweisführung.

Verhält sich der Notar bei der Immobilienverrentung unparteiisch?

Notare sind, genau wie Richter, ein Teil bzw. Organ der Rechtspflege. Sie sind in ihrer Amtsausübung gesetzlich dazu verpflichtet, die beteiligten Parteien stets unabhängig und unparteiisch zu betreuen, § 14 Bundesnotarordnung. Aufgabe eines Notars ist es damit nicht, das Interesse der einen oder der anderen Partei zu vertreten: Stattdessen muss er die Rechtslage völlig objektiv prüfen und die Beteiligten über die Rechtsfolgen des Vertrags belehren. Diese Neutralitätspflicht des Notars wird unter anderem auch durch die sogenannte Dienstaufsicht gewährleistet bzw. überprüft: Die Dienstaufsichtsbehörden, wozu der jeweilige Landgerichtspräsident, Oberlandesgerichtspräsident und die Landesjustizverwaltung gehören, überprüfen und überwachen die Amtsführung des Notars regelmäßig. So ist stets gewährleistet, dass der Notar die notwendige Neutralität und Rechtssicherheit gewährleistet.

Was ist das Grundbuch?

Das Grundbuch ist ein öffentliches, amtliches Register. Es gibt Auskunft über bestehende Rechte am Grundstück wie beispielsweise dem Eigentum oder dem Nießbrauchrecht und bietet damit Rechtssicherheit. Geführt wird es bei dem jeweils zuständigen Amtsgericht.

Die wesentlichen Vor- und Nachteile der Immobilienverrentung auf einen Blick

Vorteile

Sie wohnen weiterhin in Ihrem geliebten Eigenheim. Sie sind finanziell abgesichert: Durch die Immobilienverrentung stocken sie Ihre Rente auf. Sie sind Flexibilität: Sonderwünsche lassen sich vertraglich festlegen. Ggf. Tilgung von Hypothekendarlehen oder anderen Kreditverpflichtungen. Sie können Ihre eigenen Kinder/Enkelkinder unterstützen.

Nachteile

Sie sind nicht mehr Eigentümer Ihrer Immobilie, Sie können diese daher nicht mehr vererben (Ausnahme: Immobilienteilverkauf). Aufgrund des Verkaufs können Sie nicht mehr am Wertzuwachs der Immobilie partizipieren (Ausnahme: Immobilienteilverkauf).

Für wen eignet sich die Immobilienverrentung?

Die Immobilienverrentung eignet sich grundsätzlich für all diejenigen, die ihre Rente aufbessern möchten, gleichzeitig aber in ihrem gewohnten Umfeld wohnen bleiben möchten. Hintergrund dieser Entscheidung kann zusätzlich sein, trotz der geringen Rentenerwartung keine finanzielle Belastung für die eigenen Kinder darstellen zu wollen, da durch die Immobilienverrentung häufig selbst für etwaig erforderliches Pflegepersonal und allgemein höhere Ausgaben für die eigene Gesundheit im Alter vorgesorgt ist. Welches Modell konkret am besten zu Ihnen passt, ist von Ihren individuellen Präferenzen und Wünschen abhängig; lesen Sie hierzu gerne unsere anderen Artikel, in denen wir dezidiert auf die einzelnen Verrentungsmodelle eingehen. Bei Fragen hierzu können Sie uns gerne jederzeit kontaktieren!